Guider

Hur bra är de nya finansieringstjänsterna?

7 januari, 2016 • Uppdaterades 18 december, 2024 • 3 minuters läsning

Nu kommer en våg av nya finansiella tjänster som erbjuder lån till företagare. Driva Eget går igenom vilka faktorer du bör kolla upp och vad du ska se upp med, rörande villkor och kostnader.Det har varit svårt för småföretagare att låna pengar för att starta nytt eller expandera. Tills nu. Bankerna kanske fortfarande nekar dig som nystartad att ta ett företagslån men plötsligt har du blivit attraktiv för en rad nya finansföretag som tar över marknaden. De slåss om att få låna ut pengar till dig snabbt – ibland tar det inte mer än 60 sekunder.

Haken? Det är dyrt. I alla fall jämfört med att höja bolånet, som vissa småföretagare gör för att kunna låna till företaget. Där bolånet kostar någon procent per år och återbetalningstiden ligger på 50 år kan ett företagslån enligt den nya modellen kosta 2 procent i månaden och ska amorteras på sex månader – hela 24 procent i årsränta.

Det hindrar inte att det kan vara värt priset. De nya finansföretagen som dyker upp har många fördelar jämfört med storbankerna. De är snabbfotade, flexibla och har sina rötter i andra miljöer, vilket gör att de tänker fritt. De flesta ger lån utan personlig säkerhet men det finns de som vill ha delvis personlig borgen.

Daniel Wiberg, chefekonom på Företagarna, uppmuntrar utvecklingen och tycker att det är bra att det finns många aktörer.
– Det skärper konkurrensen. Än så länge är branschen ganska oreglerad och nya aktörer tillkommer snabbt. Men jag kan tänka mig att inom en viss tid kommer några att slås ut och priserna för lånen kommer att sjunka, säger han.Även om branschen är oreglerad är seriösa aktörer registrerade hos Finansinspektionen. För dig som låntagare är det viktigt att välja en sådan. Det hjälpte dock inte dem som lånat in pengar till lånebolaget Trustbuddy, som i höstas kom på obestånd sedan allvarliga oegentligheter uppdagats.

Tänk på det här!

Kolla upp dessa faktorer innan du tackar ja till ett lån:

Räkna ut hur stort belopp du kommer att ha betalat tillbaka när hela lånet är amorterat.
Kolla om du behöver komplettera med annan säkerhet.
Se till att du anlitar en långivare som är registrerad hos Finansinspektionen.
Shoppa runt. Ansök hos flera och bestäm dig i sista minuten.
Var beredd på att presentera ditt företag och svara på frågor om hur pengarna ska användas.
Skaffa dig en snabb överblick på bank24.nu/foretagslan.

Se här hur villkoren ser ut

Här är en överblick över några av de olika tjänsterna som erbjuder lån till småföretagare. Observera att det kan tillkomma parametrar. Räntan för ett företagslån hos banken varierar kraftigt, men kan ligga mellan 5–10 procent. Läs om andra sätt till finansiering pådriva-eget.se/finansieringshandbok.Låneaktör:MonetiseUpplägg: För företagare som har dagliga kortinkomster. Dras en summa från ditt konto varje dag.
Ränta: 10% på lånat belopp för sex månaders amortering. Motsvarar årsränta på 20%.Låneaktör:FundedbymeUpplägg: Låntagare och långivare möts på en plattform och långivarna bedömer din idé.
Ränta: Mellan 6,25–14,33% per år. Beror på hur långivarna bedömer din idé.Låneaktör:ToborrowUpplägg: Låntagare och långivare möts på en plattform där långivarna får buda mot varandra. Kräver att du lämnar säkerhet på minst 50%.
Ränta: Snittränta på 9% per år + avgift på 2–4%.Låneaktör:Svea EkonomiUpplägg: Checkkredit. Summan är amorteringsfri och du betalar ränta för det belopp som används.
Ränta:Snittränta utan säkerhet (Blanco)18% per år + 195 kr/månadsavgift. Snittränta med säkerhet (Borgen) 9% per år + 195 kr/månadsavgift

Låneaktör:Qred och Svenska Företagslån (har samma ägare)
Upplägg: Du betalar en fast månadsavgift på varje påbörjad lånemånad.
Ränta: 2% i månaden på lån som amorteras på sex månader, vilket motsvarar 24% i årsränta.

Sammanfattningsvis:

Möjligheterna att låna pengar har plötsligt blivit betydligt mycket större. Men som alltid när det gäller lån: Kolla vad din slutliga återbetalningssummablir innan du tackar ja.

Läs också: Så blev lånet ett klipp för JessicaDetta är en förkortad version av en artikel som publicerades i Driva Eget nr 7 2015.Prenumerera på Driva Eget här.

ANNONS

Innehåll från Almi

Partner

Så rider du ut tullstormen – detta behöver svenska småföretagare veta just nu

Höjda tullar, ökad osäkerhet och svårare tillgång till kapital. För många företagare känns det som om mattan dras undan just nu – men det finns sätt att läsa utmaningarna. Här berättar Almi hur du kan rusta ditt företag i tullstormen.

Almi 20 maj, 2025 • Uppdaterades 29 oktober, 2025 • 3 minuters läsning

När USA höjer tullarna på varor från bland annat Sverige, påverkar det inte bara de stora exportjättarna. Även små företag märker av följderna – i form av ökade kostnader, fördröjda affärer och en växande tvekan kring nya investeringar.

Men istället för att trycka på paus kan detta vara ett gyllene tillfälle att stärka ditt företag och bygga nya konkurrensfördelar. Juliana Perez Falke, affärsområdeschef för Almi Företagspartner, berättar hur ditt företag kan agera smart i en orolig tid.

Psst! Här kan du se om just ditt företag kan få finansiering via Almi.

Tips! Innan vi startar, här kan du ladda ned Almis kostnadsfria mallar för budget, affärsplan och Lean Canvas. Bra va!

Nya tullar – en utmaning och en möjlighet

Just nu ser Almi att många företagare blir försiktigare. Man skjuter upp investeringar och undviker att söka nytt kapital. Men att bromsa helt kan göra att man missar viktiga tillväxtmöjligheter.

”Vi ser att många företag tvekar inför att ta nästa steg när omvärlden är osäker. Men just då är det viktigare än någonsin att våga agera. Med rätt stöd kan företag inte bara klara omställningen utan också stärka sin konkurrenskraft på sikt. Vi på Almi kan erbjuda både finansiering och stöd för att hantera osäkerheten och skapa nya möjligheter för framtiden”.
Juliana Perez Falke.

Foto: Birgersdotter AB

Det är också viktigt att förstå att tillgången till kapital kan minska i ett kärvare ekonomiskt klimat – vilket gör det ännu viktigare att agera i tid.

Fyra smarta tips för att möta tullkrisen

Se över dina leverantörsled
Diversifiera dina inköpskanaler för att minska sårbarheten mot enskilda länder eller regioner.
Utforska nya marknader
Kanske finns möjligheter på hemmamarknaden eller i andra delar av världen där nya tullar inte påverkar handeln?
Stärk företagets likviditet
Ett stabilt kassaflöde är avgörande i turbulenta tider. Se över factoringlösningar, checkkredit eller andra smarta sätt att frigöra kapital.
Satsa på omställning och innovation
Kan du förändra dina produkter, din paketering eller dina affärsmodeller för att möta nya krav och kostnadsbilder?

Almi kan hjälpa ditt företag i utmanande tider

För att lyckas i utmanande tider krävs ofta både kapital och kloka vägval. Här kan Almi göra skillnad. Genom finansiering och affärsutvecklingsstöd hjälper Almi små och medelstora företag att:

Investera för hållbar tillväxt trots osäkerhet
Ställa om verksamheten till nya marknadsförutsättningar
Stärka motståndskraften mot framtida kriser

Att vänta på 'rätt tillfälle' kan bli kostsamt. Därför är det ofta klokt att agera tidigt, ta hjälp och våga investera i sitt företags framtid – även när världen känns osäker. Här är några av alternativen hos Almi.

Lån

Almi har olika lån som kan stötta din satsning. Vilket som är bäst för dig kommer du och din rådgivare överens om. Det finns exempelvis företagslån, tillväxtlån, innovationslån, mikrolån och gröna lån. Läs om olika typer av Almi-lån här.

Riskkapital via Almi Invest

Riskkapital innebär att du utöver kapital även kan få kunskap och ett värdefullt nätverk. Almi Invest är en aktiv investerare som engagerar sig i bolaget i både med- och motgång. Läs mer om Almi Invest här.

Verifieringsmedel

Har du en ny, innovativ idé behöver du ofta undersöka, testa och verifiera olika hypoteser för att se om idén håller. Då kan Almis verifieringsmedel vara helt rätt.

Tips! Här kan du läsa mer om Almis olika lån och verifieringsmedel.

Behöver du också finansiering för att utveckla ditt företag just nu?
Boka ett första möte med Almi redan idag. Det är helt kostnadsfritt och du binder dig inte till någonting förutom en väg till en hållbar tillväxt.
Du bokar ditt möte här.

Om Almi
Almi AB investerar i hållbar tillväxt. Vi erbjuder finansiering och affärsutveckling till företag som vill utvecklas och växa hållbart. Det omfattar såväl idéer med tillväxtpotential i tidiga faser, som etablerade företag i en expansionsfas. Almi ägs av staten tillsammans med regionala ägare och finns nära företagen med 40 kontor över hela landet.

Nyheter

Vad oroar egenföretagare mest inför 2026? Här är svaret...

Kompetensbrist och ökade lagkrav toppar risklistan för de flesta småföretag inför 2026, enligt en ny studie. Men för den enskilda företagaren (du?) är oron betydligt mer personlig…

Martin Ahlström 5 december, 2025 • Uppdaterades 5 december, 2025 • 2 minuters läsning

Svenska företag ser kompetensbrist och ökade lagkrav som de två största hoten mot verksamheten inför 2026, enligt en Novus-undersökning på uppdrag av Trygg-Hansa.

Bland små- och medelstora företag är oron högst för kompetensbrist (43 procent) och ökade regleringar (42 procent). Dessa faktorer placeras därmed högre än oron för ökade kostnader (36 procent).

Egenföretagarna oroar sig för sjukdom

Undersökningen visar dock en stor skillnad när det gäller egenföretagare och mikroföretag. För dem handlar det största orosmomentet om hälsan.

Hela 52 procent av egenföretagare oroar sig för att själva bli sjuka. Denna oro placeras långt högre än både ökade juridiska krav (22 procent) och ökade kostnader (22 procent).

Tre tips på hur du håller dig frisk som företagare

1. Prioritera din sömn

Se till att få 7-9 timmars sömn per natt. God sömn är grunden för all återhämtning, kognitiv funktion och ett starkt immunförsvar. För att sova bättre och somna snabbare kan du skapa en lugn rutin utan skärmar innan läggdags.

2. Rör på dig regelbundet

Många företagare fastnar i stillasittande perioder, vilket gör rörelse extra viktig. För att motverka inaktivitet kan du schemalägga korta pauser varje timme genom att ställa ett larm och röra på dig i 5–10 minuter, kanske med en snabb promenad eller lite stretchövningar. Kom ihåg att även träna regelbundet!

3. Hantera stress

Långvarig stress sliter på kroppen och immunförsvaret. Undvik att ta på dig mer jobb än du klarar av och var inte rädd för att tacka nej till projekt som du vet kommer att överbelasta dig. Det är bättre att du håller i längden än att stressa fram resultat.

Känner du dig stressad? Kolla in Gå från stress till harmoni – i 10 enkla steg

Tre sätt att bibehålla en inkomst vid sjukdom

1. Optimera Försäkringskassan

Din ersättning från Försäkringskassan vid sjukdom baseras på din sjukpenninggrundande inkomst (SGI), som har ett tak på 588 000 kronor per år. Se till att din lön eller ditt deklarerade överskott (om du har en enskild firma) ligger på en nivå som optimerar din SGI, annars får du en lägre ersättning än du är van vid.

2. Teckna en sjukförsäkring

Eftersom Försäkringskassans ersättning sällan täcker 100% av din inkomst, kan du teckna en privat sjukförsäkring. Denna försäkring kompletterar sjukpenningen för att säkerställa att du når upp till en rimlig inkomstnivå (t.ex. 80-90% av din normala lön) vid långvarig sjukdom.

3. Skydda företagets fasta kostnader

Betalar ditt företag större utgifter varje månad (som hyra, leasingavgifter och abonnemang)? Överväg en sjukavbrottsförsäkring. Den täcker företagets fasta kostnader om du blir sjuk och verksamheten måste stå stilla. En extra trygghet för dig med höga fasta kostnader som inte klarar ett längre produktionsstopp.

Ska du satsa på hälsan? Spana in våra bästa hälsotips.